أكد رئيس نظام الشركات في شركة سمة، عبد الله المسهر، على أهمية التقارير الائتمانية في تعزيز أداء المنشآت الصغيرة والمتوسطة وتجنيبها المخاطر، موضحًا أنها تأتي على عدة أشكال تبعًا لنوع الائتمان ومستوى المؤسسة، وتنطوي على العديد من المزايا التي تنعكس على رواد الأعمال والمؤسسات المانحة.
وقال المسهر، خلال محاضرة أقيمت بغرفة الشرقية في شهر أغسطس الماضي، تحت عنوان (أهمية التقرير الائتماني ودوره في تعزيز فرص الحصول على التمويل)، إن المعلومات الائتمانية تُشكل أهمية كبيرة للمؤسسات (الصغيرة والمتوسطة)، كونها تسهم في خلق تنمية مستدامة والنهوض بالأنشطة الإنتاجية، وتحد من ضبابية التعامل مع هذه المنشآت، وتقوم بتزويد مؤسسات التمويل بصورة دقيقة عن السلوكيات الائتمانية، وتساهم بذلك في توزيع وتنويع الأنشطة الاقتصادية، ومن ثم تحفيز تمويل المنشآت.
وأضاف المسهر، أن الائتمان ينطوي على مخاطر عدة منها احتمالية حدوث خسارة للمقرض من خلال تعثر المقترض وفشله بالسداد والوفاء بالالتزامات، مما يؤكد ضرورة تقييم هذه المخاطر والتي تتم في العادة من خلال عدة عوامل أبرزها السجل الائتماني الخاص بالمقترض، وإجمالي عبء الديون التي يتحمّلها، ونسبة الدين إلى دخل المقترض والضمانات المقدمة للحصول على التمويل أو القرض.
وقال، من هنا تأتي أهمية التقرير الائتماني، التي تنعكس على رائد الأعمال كونه يُسهم في تنظيم التزاماته المالية وتخطيطه المالي، ويمنحه أحقية الاطلاع على معلوماته لدى الجهات التي يتعامل معها، ومعرفة أي تغيير طرأ عليها، وكذلك معرفة حالة التمويل المكفول لشخص آخر ومدى التزامه بسدادها، والتأكد من عدم وجود أي شيك مرتجع مسجل باسمه، ومعرفة من استعلم عن تقريره لمدة عامين ماضيين.
وأشار إلى أن التقرير الائتماني يعد أداة فعّالة وموثوقة للوصول للمعلومات الائتمانية السابقة والحالية مع الجهات المانحة للائتمان في أي وقت، ومعرفة السلوكيات الائتمانية للمنشأة مع الجهات التمويلية، وأنه يسهم في رسم استراتيجية أعمال منشأة رائد الأعمال وخطة التمويل اللازمة لتشغيل أنشطتها، وتعزيز فرص الحصول على التمويل المناسب من الجهات التمويلية، فضلاً عن تسريع إجراءات الحصول على التمويل.
وأكد المسهر، على أن فوائد التقرير الائتماني لا تقتصر على الرائد فقط، بل تشكل أهمية للجهات التمويلية، كونها تسهم في الحدّ من المخاطر المالية، وبناء علاقات تمويلية وثيقة، وتوفر دقة أكثر في تقديم المنتجات الملائمة، وتحد من تفاوت المعلومات.
وخلص إلى القول بأن التقرير الائتماني يأتي مفصلاً وملخصًا، وفي الغالب يتناول جملة من المعلومات عن هوية المنشأة، والتسهيلات على مستوى المنشأة، وتوزيع التسهيلات على مستوى المخاطر، وتفاصيل المنتجات بشكل عام والمنتجات التجارية الدائنة على وجه الخصوص، وكذلك تفاصيل منتجات الخدمات، ومعلومات الاستحقاقات والمتأخرات، ومعلومات عن المنتجات المتعثرة، ومعلومات الشيكات المرتجعة، وقرارات محاكم التنفيذ، وملخص المنتجات الائتمانية والمتأخرات والمنتجات المتعثرة.
